上蔡惠民村镇银行组织召开优化个人结算账户推进会

•         （运营管理部/乔美姿）为严厉打击违法贩卖电话卡、银行卡等行为，坚决杜绝电信网络诈骗案的频繁发生，切实维护社会治安稳定以及百姓的合法权益，国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议决定，自2020年10月10日起，在全国范围内进行以打击、整治、惩戒开办贩卖“两卡”违法犯罪团伙为主要内容的“断卡”行动。
          作为实施网络诈骗的信息流和现金流的载体，手机卡和银行卡成为此次“断卡”行动的主要整治对象。其中，银行卡方面除了包括个人银行卡，还包括对公账户及结算卡，同时还包括非银行支付机构账户，即微信、支付宝等第三方支付。
          2020年底，五部委联合发布《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》，强调电信行业监管部门和人民银行将依法加强行业监管，电信企业、银行业金融机构、非银行支付机构要按照“谁开卡、谁负责”的原则，落实主体责任，强化风险防控。
          受“谁开卡、谁负责”原则的影响，一些银行对于新开卡用户设置的门槛也随之提高，并且给一些无法提供辅助证明材料，但却给有实际开卡用途的客户造成不便。
          对于每个银行的开卡门槛不一的现象，这是由于“断卡”行动没有一个明确的执行标准，本身就是考验一个银行综合的反洗钱和风控能力。对于各家银行而言，无论是处于监管压力，还是本身对于风险属性评估，在理解和执行政策时标准都会有不一致的地方，因此对用户的风险审核的力度就会不一致。实践中，每个银行执行标准不一样，也是正常的现象，就像一场考试中有成绩好的学生，也有差生一样，是同一种道理。
         7月7日，上蔡惠民村镇银行总行运营运营管理部组织召开《优化个人结算账户推进会》，要求合理处理好风险防控和优化服务的关系，不得给具有合理开卡的请求人为增设阻碍银行需要以便民服务为主要宗旨，适当精简和优化业务办理流程，明确前中后各部门职责，充分发挥技术手段作用，加强事中、事后等环节的检测分析能力，切实解决大学生、农民工等流动人员开卡难等问题。