反洗钱，我们一直在路上

•         （综合管理部/翟振伟）乍一听洗钱，我们很容易跟洗衣服联想到一起，把脏衣服收集起来洗干净，我们就可以漂漂亮亮地穿出去了。洗钱与此类似，但并不是把钱放进泡有洗衣液的水里洗或者把硬币往饺子里面包的时候提前放沸水里面消消毒，洗钱是一种把自己不敢大摇大摆花的钱伪装成自己的“血汗钱”，将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。洗钱一词来源于上世纪20年代的美国，当时美国芝加哥黑手党的一个金融专家购买了一台投币洗衣机，开了一个洗衣店，每天晚上结算当天洗衣收入时他就将非法所得的赃款加入其中，再向税务局申报纳税，税后的钱就全部成了他的合法收入。
          坊间流传着一种说法，1997年以前，我国是全世界洗钱者的天堂，现在，我国是全世界洗钱者的乐园。一个天堂，一个乐园，听着都那么美好，但一跟洗钱联系起来就显得那么的糟。然而这并不能掩盖我国在反洗钱方面所做的努力和取得的进步，2019年4月17日，金融行动特别工作组（FATF）正式公布了《中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告》，表明我国已经通过了第四轮反洗钱互评估，可喜可贺。金融行动特别工作组是国际上最具影响力的政府间反洗钱和反恐怖融资组织，是全球反洗钱标准的制定机构。2007年，中国成为该组织正式成员。2012年，金融行动特别工作组修订发布新的国际标准——《打击洗钱、恐怖融资和扩散融资的国际标准：FATF建议》，并以此为依据，从2014年至2022年对所有成员开展互评估，旨在综合考察成员反洗钱工作的合规性和有效性。2018年，金融行动特别工作组委托国际货币基金组织牵头组成国际评估组，对中国开展为期一年的互评估。评估组现场访问了中国北京、上海和深圳三地，与100多家单位900多名代表进行了面谈。人民银行会同反洗钱工作部际联席会议各相关成员单位为此精心准备，配合评估组顺利完成了互评估工作。2019年2月，金融行动特别工作组第三十届第二次全会审议通过了《中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告》。
          作为一家普普通通的村镇银行，我们在反洗钱方面一直在努力。每个季度我们都会组织专门的培训课程以确保能够及时更新反洗钱知识，好为客户做好宣传讲解工作。每条大街小巷、每个街头巷尾都留下过我们的足迹，每天我们都会有专门的宣传人员或三五成群或两两一组，带着我们的宣传折页去溜街宣传，耐心地向客户讲解什么是反洗钱，反洗钱都有哪些危害，我国在反洗钱方面做了哪些努力，以及作为我们普通人如何避免落入洗钱陷阱。
          由于我们是村镇银行，大部分客户集中在农村地区，相较于城镇来讲，信息并不是很发达。我们会定期去村委举办金融知识讲座向广大中老年朋友普及金融知识、宣传反洗钱。讲座结束后，我们还会举办有奖问答活动，答对会有小礼品相送。虽然都是些不太值钱的小东西，但活动现场其乐融融，宣传效果很好。记得我们第一次举办讲座的时候，还没开始，一个老大爷就匆忙退场了，后来才知道他洗衣服的时候钱忘裤兜里一块洗了。听了几次讲座后，大爷经常幽默地说，我“洗钱”了，我有罪。当然啦，我们宣传最主要的阵地还是营业大厅。我们的LED屏经常闪烁着反洗钱的字样，时不时还会有闪现一些顺口溜，像什么“谁洗钱，谁玩完”、“我们一起反洗钱，争做中国好少年”等等。营业大厅里面的电视有我们从网上下载的反洗钱动漫宣传片，还有我们行自己录制的反洗钱短片。经常有客户看了这些视频后向我们咨询反洗钱的一些问题，我们会结合反洗钱宣传折页向他们耐心讲解。遇见拿不准的问题，我们会留下客户的联系方式，后续会通过微信、电话等告知他们，为他们答疑解惑。除此之外，我们会不定期的在客户群里推送反洗钱的相关文章，推荐一些相关的公众号。
          洗钱听上去“似土又洋”，其实离我们并不远，每个人都有可能牵扯其中。那么作为个人，我们该如何防范洗钱陷阱呢？第一，我们应远离网络洗钱陷阱；第二，我们要选择可靠的金融机构（比如上蔡惠民村镇银行）；第三，我们要保护好自己的身份证件，避免个人信息的泄露；第四，坚决不能出借个人账户；第五，不要用自己的账户替他人提现。
          以上五条防范洗钱的措施看似简单，好像反洗钱已经稳操胜券了。实则不然，反洗钱并非一片坦途，而是道阻且长。作案手法的多样性、作案过程的复杂性、洗钱活动的国际性等都大大增加了打击洗钱的难度。每年全世界洗钱总值约占全球总产值的2%-5%，介于6000亿至18000亿美元之间，且每年都在以1000亿美元左右的数额不断增加，对国际金融体系的安全、对国际政治经济秩序的危害极大。抵制洗钱，需要我们每个人参与其中。打击洗钱，刻不容缓，人人有责！